신용불량자들의 희망 : 햇살론15특례보증대출, 신용회복위원회성실상환자 대출 등 정부에서 지원하는 소액 대출 2가지 알아보기

 저소득층, 개인사업자, 금융약자 등 어려움을 겪는 여러분들을 위해 정부에서 지원하는 소액 대출 제도가 있습니다.

특히 신용불량자라도 조건을 충족하면 대출을 받을 수 있는 기회가 있습니다. 오늘 포스팅에서는 신용불량자를 위한 정부 소액 대출 2가지 신용회복위원회 성실상환자 대출, 햇살론15 특례보증에 대하여 자격 요건, 신청 및 활용 방법 등을 자세히 알아보겠습니다.

신용불량자 대출 소개

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1. 신용불량자란 ?

금융 기관이나 대출자에게 '위험한 고객’으로 평가받는 상태를 말하며 이는 주로 지급 능력에 대한 의심, 즉 대출이나 신용카드 빚을 제때 갚지 못할 가능성이 높다고 판단될 때 발생합니다. 신용 점수가 낮다는 것은, 과거에 대출이나 카드 빚을 제때 갚지 못했거나, 또는 기록이 충분하지 않아 금융 기관에서 신뢰하기 어렵다고 판단한다는 의미입니다.

 

즉, 신용불량자란, 금융기관에서 대출을 받거나 신용카드를 사용한 후, 대출금이나 카드대금을 갚지 못해 연체가 발생한 사람으로 아래와 같습니다.

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• 대출금이나 카드대금을 3개월 이상 연체한 경우, 신용불량자로 등록됩니다.
• 신용불량자가 되면, 금융거래에 제한이 생깁니다. 대출이나 신용카드 발급이 거절될 수 있으며, 기존에 대출을 받은 경우에는 대출금 상환 압력이 높아질 수 있습니다.
• 신용불량자로 등록된 후에도 일정 기간 동안 연체금을 상환하면, 신용불량자에서 벗어날 수 있습니다. 하지만, 연체금을 상환하더라도 일정 기간 동안은 신용등급이 회복되지 않을 수 있습니다.

신용불량자가 되지 않기 위해서는, 대출이나 신용카드를 사용할 때 자신의 상환 능력을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 대출이나 신용카드를 사용할 때는 연체가 발생하지 않도록 미리 계획을 세우고, 연체가 발생한 경우에는 최대한 빨리 연체금을 상환하는 것이 중요합니다.

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2. 햇살론15 특례보증 대출

햇살론15 특례보증은 서민금융진흥원에서 지원하는 상품으로, 기본적인 심사 기준보다 완화된 조건으로 대출을 지원하는 프로그램입니다.

 

가.  햇살론15 특례보증 대출 대상은 

급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운  사람들입니다.

서민금융진흥원 앱

나.  대출한도 및 상환방법은?

최대 2,000만원이며, 금리는 연 15.9%입니다. 이용기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.

•  일반보증: 최대 700만원 (최대 1,400만원까지 가능)
•  특례보증: 최대 2,000만원 (2023년까지 한도 상향)
•  대출금리: 연 15.9% (단일금리)
•  대출기간: 3년 또는 5년
•  상환방법: 원리금 균등분할상환
•  우대금리: 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%, 5년 선택시 1.5%씩 인하)

햇살론 신청하러가기(터치하면 해당사이트로 이동됩니다)

다  심사방법

특례보증은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.

 

이러한 대상품들은 신용불량자에게도 일정한 기회를 제공하지만, 금액이나 이자율 등에는 제한이 있을 수 있다는 점 참고하셔서 이용하시기 바랍니다. 따라서 대출을 받기 전에 자세히 알아보고 신중하게 결정해야 합니다. 필요하다면 전문가의 도움을 받아 보시기 바랍니다.

햇살론15특례보증대출 안내

 

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3. 신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회에서는 채무조정 또는 개인회생 변제계획을 통해 성실하게 상환하고 있는 분들에게 긴급생계자금 대출을 지원합니다. 이 대출은 생활안정자금, 학자금, 운영자금과 같은 긴급 자금을 소액으로 대출할 수 있도록 도와줍니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다:

 

가. 지원대상자격

▶ 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분

▶ 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분

▶ 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분

 

나. 지원용도

▶ 생활안정자금: 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금 (의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등)

▶ 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 학자금

▶ 고금리차환자금: 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 18% 이상의 고금리 신용대출 상환자금

▶ 시설개선자금: 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금

▶ 운영자금: 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금

대출종류 및 한도(터치하시면 해당 사이트로 이동됩니다!!)

 

다. 대출한도 및 조건

대출한도: 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환 이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다.

 

대출금리: 채무조정 변제금 상환기간에 따라 달라지며 금융취약계층의 경우 해당 금리의 70% 적용 가능합니다. 기초수급자, 장애인, 신용교육 이수자 등에게는 우대금리가 적용됩니다.

 

 

신용회복소액대출 안내

 

 

※ 신용불량자 관련 같이 보면 좋은 글

 

신용불량자 대출(성실상환자, 햇살론15특례보증 대출) 2가지 소개

 

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맺음말

 

신용 불량은 개인의 재무적 자유와 기회를 크게 제한할 수 있습니다. 그러나, 이는 되돌릴 수 없는 상황이 아닙니다. 신용 회복을 위한 가능한 방법들을 이해하고 정부 지원 대출 상품을 활용함으로써, 개인은 재무 재활의 길을 걷기 시작할 수 있습니다.

 

이 과정을 규율, 인내, 그리고 재무 관리를 위한 명확한 전략으로 접근하는 것이 필수적입니다. 적절한 지원과 헌신으로, 신용 불량에서 벗어나 재무적 신뢰를 재구축하는 것은 전적으로 가능합니다.